Steigende Lebenshaltungskosten, Unsicherheit rund um Pensionen und die Frage, wie finanzielle Sicherheit überhaupt noch möglich ist – viele Menschen beschäftigen sich heute intensiver denn je mit Geld und Vermögensaufbau. Yaima Echtinger, Gründerin der Investmentakademie Pongau, möchte genau hier ansetzen. Sie spricht offen über ihren persönlichen Schicksalsschlag, ihren Weg in die Investmentwelt und darüber, warum finanzielle Bildung für sie keine Frage des Einkommens, sondern der Entscheidung ist. Dabei erklärt sie, weshalb langfristiges Denken, klare Strategien und kleine erste Schritte für sie die Grundlage für finanzielle Freiheit bilden.
Wirtschaftsmacher.com: Hallo und herzlich willkommen zu einer weiteren Ausgabe von Wirtschaftsmacher TV. Wir sprechen heute mit Yaima Echtinger, der „E.Motion Investorin“ und Gründerin der Investment Akademie Pongau – einer Akademie, die Menschen zeigt, wie sie mit smarten, langfristigen und nachhaltigen Investments finanzielle Sicherheit aufbauen können. Ob es um die eigene Wohnung, eine entspannte Pension oder einfach ein Leben ohne ständige Geldsorgen geht, Yaima verbindet finanzielle Bildung mit klarer Strategie und macht Vermögensaufbau auch für Anfängerinnen greifbar. Frau Echtinger, schön, dass Sie heute bei uns im Studio sind.
Yaima Echtinger: Danke, dass ich hier sein darf.
Wirtschaftsmacher.com: Viele Menschen verspüren ja gerade in dieser Zeit der Verteuerungen und auch der finanziellen Unsicherheit Ängste. Was war für Sie persönlich der Auslöser, zu sagen: Jetzt beschäftige ich mich mit dem Thema Investments und Vermögensaufbau?
Yaima Echtinger: Tatsächlich war es ein dringendes Schicksal, dass ich 2021 erlebt habe. Da habe ich meinen Mann durch einen Herzinfarkt verloren und von einer Sekunde auf die andere war ich alleinerziehend. Und dann war die sehr große finanzielle Verantwortung da. Eigentum musste ich erhalten etc. Und natürlich gleichzeitig hatte ich eine Personalagentur, die sehr profitabel war. Aber ich musste hier sehr viel Zeit gegen Geld tauschen. Und in dem Moment wusste ich: Meine Tochter braucht mich mehr denn je. Und das hat mich dazu getrieben, natürlich nach dieser finanziellen Sicherheit zu streben. Und dann bin ich schlussendlich zu dieser Investmentwelt gekommen. Und dadurch habe ich ganz vielen von meinen Freunden und Freunden-Bekannten auch geholfen, finanziell zu wachsen. Und so wurde das meine Mission.
Wirtschaftsmacher.com: Was bedeutet jetzt finanzielle Freiheit für Sie persönlich?
Yaima Echtinger: Für mich persönlich heißt das, dass ich als alleinerziehende Mama mir ein bisschen Luxus leisten kann, zum Beispiel Urlaub. Und dass ich, wenn meine Tochter, die damals fünf Jahre alt war, wo das passiert ist, natürlich nicht Nein sagen muss, wenn sie zum Beispiel einen neuen Rucksack braucht. Oder im Winter neue Schuhe. Die müssen ziemlich gut sein und warm und trocken bleiben. Und die sind sehr, sehr teuer. Und als alleinerziehende Mama musst du dir das auch noch leisten können. Das heißt für mich persönlich finanzielle Freiheit. Dass ich nicht auf jeden Cent schauen muss.
Wirtschaftsmacher.com: Sie sagen ja selbst: Vermögensaufbau ist kein Luxus, sondern ein Recht. Wo liegt für Sie da jetzt der Unterschied zwischen klassischem Sparen und wirklich klugen, langfristigen Investments?
Yaima Echtinger: Beim klassischen Sparen bleibt das Geld einfach stehen. Das heißt, das Geld wird durch diese Inflation einfach weniger. Zurzeit ist die Inflation im Pendel zwischen drei und vier Prozent. Beim langfristigen Investment ist es so: Du gibst deinem Geld eine Aufgabe. Diese Aufgabe heißt, es kann sein, dass es zehn Prozent für mich jährlich tut. Nebenbei kann ich mich auf meinen Beruf konzentrieren, kann mich auf meine Selbstständigkeit konzentrieren, kann mich als Mama konzentrieren. Auf jeden Fall: Das Geld wächst. Und dann profitieren wir auch noch.
Wirtschaftsmacher.com: Also die Zielgruppe, die Sie ja ansprechen, hat ja wirklich sehr, sehr oft zu tun mit wirklichen Existenzängsten vielleicht, die Sorge um die vermeintliche Pension. Wie nehmen Sie diesen Menschen die Angst vor dem Thema Geld und Investment?
Yaima Echtinger: Viele haben Angst vor dem Geld, aber nur, weil wir das nicht gelernt haben. Es ist wirklich so, dass Menschen mit einer guten Struktur, einer Planung und einer Strategie alles erreichen können, was sie sich wünschen können. Und diese Angst, wenn ich ihnen dann diese Sicherheit übergebe und sage: So, jetzt machen wir es gemeinsam und ich lasse die nicht alleine – das passiert mir sehr oft. Und sie sagen: Ich muss das alleine machen. Ich nehme die Menschen an die Hand, weil ich das nicht hatte, als ich angefangen habe, meine Ausbildung zu machen. Und dadurch haben sie diese Sicherheit schon: Okay, ich habe die richtige Person auf meiner Seite, die mir alles zeigt, von A bis Z, wie ich meine Ziele und Wünsche erreiche.
Wirtschaftsmacher.com: Sie kommen ja selbst gebürtig aus Kuba, sind mit 19 Jahren nach Österreich gekommen. Was war bisher so Ihr größter Erfolg eigentlich in dieser Zeit?
Yaima Echtinger: Ich habe so alle fünf Jahre einen Sprung gebraucht. Und dieses Jahr ist tatsächlich mein fünftes Jahr. Und das Investment, also diese Investmentwelt, ist wirklich mein größter Sprung zurzeit. Und das motiviert mich voll. Ich bin so der Mensch, der gerne andere Menschen motiviert. Und obwohl ich diese Angst vielleicht durch dieses Vertrauen oder diesen Weg, den ich ihnen zeige, nehme – von finanziellen Existenzängsten – gibt es nichts Großartigeres, als selbst entscheiden zu können, was du mit deinem Leben gestalten kannst. Und das ist das, wo ich sage: Das ist jetzt mein Höhepunkt, wo ich vielen Menschen, die bereit sind, den Weg mit mir zu gehen, helfen kann, ihre Wünsche zu erfüllen.
Wirtschaftsmacher.com: Der erste Schritt, um mit Ihnen auch zusammenzuarbeiten auf diesem Weg, ist ja das kostenlose Strategiegespräch. Wie läuft so ein Gespräch mit Ihnen ab?
Yaima Echtinger: Erstmal ist das Ziel dieses kostenlosen Gesprächs, Klarheit zu schaffen. Wo sind meine Kunden? Wo stehen sie gerade? Was für Ziele oder Wünsche haben sie? Wie wir schon oft gesprochen haben: Was ist das Investment? Wer ist mein Warum? Und erst dann, um natürlich eine kleine Information zu geben: Wie können sie dieses Ziel erreichen? Dann wissen sie: Okay, was sollte ich ungefähr machen, um dieses Ziel zu erreichen? Das ist das Erste. Wenn das abgeschlossen ist und sie sagen: Okay, ich will trotzdem gerne, dass Sie mich begleiten, dann natürlich nehme ich das in die Hand, Schritt für Schritt. Und dann beginnen wir erstmal, personalisiert diese Situation zu bewerten. Und dann mit einer Planungsstruktur das Ganze zu diesem Ziel zu machen. Und dann erst kommen wir in die Umsetzung.
Wirtschaftsmacher.com: Das heißt, jeder Kunde bekommt auch eine individuelle Strategie von Ihnen maßgeschneidert, oder?
Yaima Echtinger: Selbstverständlich. Jeder Mensch hat eigene Bedürfnisse. Zum Beispiel spielt bei mir eine große Rolle die Pension oder das Studium meiner Tochter. Ich habe viele Kunden, die genau die gleichen Ziele haben. Aber ich habe genauso andere Kunden, die finanziell unabhängig sein wollen von der Arbeit oder vom Partner oder, oder, oder. Es gibt wirklich ganz viele verschiedene Wünsche. Und nachdem auch, welche Möglichkeiten sie finanziell haben. Das gehört alles wirklich maßgeschneidert und personalisiert.
Wirtschaftsmacher.com: Sie betonen ja auch selbst immer wieder, dass besonders Menschen ohne Vorerfahrung, aber auch mit geringem Startkapital wirklich mit dem Investieren beginnen können. Wie sieht denn der Einstieg in der Praxis wirklich aus? Sprich: Wie viel Geld sollte man eigentlich mitbringen und wie viel Zeit wird dafür benötigt?
Yaima Echtinger: Das ist unterschiedlich. Tatsächlich sage ich immer – ich habe einen YouTube-Kanal, wo ich wirklich solche Sachen erkläre – und ich sage immer: Je nach Möglichkeit. Ich sage auch: Man sollte immer anfangen. Wichtig ist, dass anfangen. Ob ich 200 Euro habe oder 300 oder 100 Euro – es ist egal. Hauptsache starten. Damals, als ich angefangen habe, nach meinem zahlreichen Studium, also Lehrgängen in der Investmentwelt, habe ich tatsächlich mit 500 Euro angefangen. Und erst damit angefangen zu lernen, dass man diese Investmentwelt versteht. Erstmal das. Wenn das fertig ist, dann geht es weiter. Okay, dann weiß ich mein Ziel und warum ich das tue. Das ist ganz, ganz wichtig, dass wir wissen, wo wir hinwollen. Und wie ich das damals mit 500 Euro gemacht habe: Da habe ich nur 50 Euro zur Verfügung gehabt. Und dann habe ich mir einen Dauerauftrag, den sogenannten Sparplan, mit 50 Euro gemacht. Und dadurch wächst mein Vermögen ständig. Weil nur 500 Euro oder nur 100 Euro – je nach Möglichkeit – wächst nicht von selbst. Natürlich wächst es, aber dann muss man fünf oder zehn Jahre warten, bis es überhaupt ein bisschen was wird. Aber durch diesen Sparplan, dieses ständige Hineinzahlen, das heißt: Dann hast du schon eine Struktur, eine Strategie, ein bisschen. Es fehlt noch mehr dahinter, aber zumindest hast du diese Grundbasis. Und dann, was dazu kommen sollte: Man sollte immer auch auf die Kosten achten. Das ist ganz wichtig.
Wirtschaftsmacher.com: Das heißt, gibt es auch Produkte, die vielleicht für Einsteiger zu teuer sein könnten?
Yaima Echtinger: Als Einsteiger, wo ich überhaupt mit Investment nichts zu tun habe, wo ich wirklich nichts davon weiß, würde ich mit Fonds anfangen. Und es gibt passive und aktive Fonds. Und die passiven Fonds sind die sogenannten ETFs und die sind am günstigsten. Und damit erwerben wir genau die gleichen Produkte, die wir aktiv haben, nur ein bisschen günstiger. Und dadurch haben wir ein sehr gutes Potenzial, mit unserem Portfolio zu wachsen, wenn wir darauf achten, wie viele Prozent Rendite wir bekommen.
Wirtschaftsmacher.com: Es gibt ja trotz allem auch einige schwarze Schafe in der Finanzwelt. Und Menschen glauben ja auch oft allgemein: Es ist viel zu gefährlich, wenn jemand anderes sich um mein Geld kümmert. Aus Ihrer Sicht: Wie erkennt man denn unseriöse Anbieter in dieser Investmentwelt?
Yaima Echtinger: Das ist ein typischer Fehler, den man macht. Ich habe es auch selbst gemacht. Es ist so: Wenn jemand zu dir sagt: „Bitte gib mir das Geld, um für dich zu investieren.“ Ja, das ist wirklich so ein Warnsignal. Okay, aber wie investierst du mein Geld? Du musst wirklich hundertprozentig, tausendprozentig überzeugt sein, dass der Mensch wirklich das Gute für dich will. Natürlich, ich habe das auch erlebt. Ich habe jemandem mein Geld auch hergegeben. Und leider Gottes war das so. Das ist dazu gekommen, dass ich auch gesagt habe: Ich investiere in meine Bildung und ich mache das selber. Es gibt nichts Besseres, als wenn du selbst dein Geld für dich investierst. Du kannst es selber kontrollieren, du kannst es selber beeinflussen. Weil andere Menschen, wenn sie für dich investieren, die schauen vielleicht einmal im Jahr hinein. Du selbst kannst sagen: Okay, jetzt hat sich wirklich etwas Grobes im Markt getan und ich weiß, wie das geht. Ich konnte zumindest jetzt nach dem Markt reagieren. Es reicht, wenn es einmal im Monat ist. Das muss ich ehrlich sagen. Ich habe damals, als ich mit 500 Euro angefangen habe, gelernt, die Wirtschaft zu verstehen. Dann hatte ich noch einen Bausparer und dann habe ich ihn hineingeworfen. Für diese sechs Jahre Bausparer, wo ich 7.200 Euro investiert habe, habe ich 336 Euro bekommen. Das vergesse ich nie. Dann bin ich auf 8.000 Euro zusammengekommen und das war im März und im Februar. Das war mein erstes Investment. Und im Februar im nächsten Jahr, das war elf Monate danach, nicht einmal ein gesamtes Jahr, habe ich 4.000 draufgeschlagen. Und da beginnt dein Gehirn schon anders zu denken und Wege zu suchen. Okay, das funktioniert, wo kann ich noch mehr Geld herausholen? Und da habe ich Geld liegen und da habe ich Geld liegen. Und so sammelt es sich. Aber erst, wenn du in diese Welt startest, beginnst du, unendliche Möglichkeiten zu finden und zu erkunden.
Wirtschaftsmacher.com: Das heißt, um wirklich Großes bewegen zu können, braucht es oft schon die kleinsten Schritte.
Yaima Echtinger: Die Entscheidung ist das Wichtigste. Die Entscheidung von dir selbst muss auch kommen, dass du bereit bist, deinen Schritt zu machen. Ansonsten schaffen wir es nicht. Aber wenn wir so weit sind, dass wir den ersten Schritt machen und sagen: Jetzt oder nie, dann sind unendliche Wege offen in der Investmentwelt.
Wirtschaftsmacher.com: Ja, und Entscheidungen treffen ja Ihre Kunden wie zum Beispiel Thilo auch tagtäglich, von dem Sie ja gerne erzählen, weil er mit Ihrer Strategie mehr als 50 Prozent Rendite eingefahren hat. Was zeichnet so Menschen wie einen Thilo aus Ihrer Sicht aus? Was bringen die mit, um diese Ergebnisse überhaupt erst möglich zu machen?
Yaima Echtinger: Thilo folgt der Konsequenz der Strategien. Also der ist beinhart und folgt wirklich allem. Was ganz, ganz wichtig ist: dieses langfristige Denken. Wenn wir langfristig denken, dann geben wir dem Geld eine Chance zu wachsen. Wenn wir nicht wissen, wie es am Anfang geht, und gleich in Hektik und Panik und alles hin und her tun, dass unser Geld schnell wächst, dann geben wir überhaupt keine Chance. Weil wir lernen dann und dann machen wir viele Fehler. Und dann passiert das: Dann strudelt uns das Ganze. Wie gesagt: Er folgt der Konsequenz dieser Strategien, denkt langfristig und handelt aber nicht mit Emotionen los, sagen wir mal so. Das ist die wichtigste Grundlage für ein erfolgreiches Investieren.
Wirtschaftsmacher.com: Sie sagen ja deswegen auch: Selbst finanzielle Fülle beginnt im Kopf. Welche Glaubenssätze über Geld begegnen Ihnen im Alltag mit Interessenten oder Kunden?
Yaima Echtinger: Oh, ganz, ganz, ganz viel höre ich: „Ich habe kein Geld zu investieren.“ Und ich muss darüber lachen. Viele sagen: „Ich habe kein Geld zu investieren“, aber sie haben Geld zum Rauchen, sie haben Geld, um Geld herzugeben. Natürlich ist das Rauchen vielleicht für viele Menschen wichtig, die brauchen das. Es geht nur darum, wenn wir können, das Rauchen vielleicht zu minimieren. Eine Schachtel Zigaretten kostet zwischen sechs und sieben Euro oder acht Euro oder noch mehr. Und das täglich auszugeben. Dann rauche ich die Hälfte, dann spare ich ein bisschen Geld und dann beginne ich damit. Es ist so: Wenn wir den Traum haben, ein Restaurant zu eröffnen – der Traum ist drinnen. Ständig. Ich habe den Traum, das Bedürfnis, diese Gefühle. Ich will unbedingt. Es ist ein Unterschied, wenn wir sagen: „Ich habe kein Geld dafür, ich habe kein Geld dafür, ich habe kein Geld dafür.“ Oder ob ich sage: „Ich will unbedingt dieses Restaurant eröffnen und ich mache mir einen Plan.“ Ich beginne zu sparen, ich mache einen Plan und eine Struktur, wie ich das hier auch erreichen könnte. Ob es wird oder nicht, ist immer eine Frage. Aber wenn wir nicht die ersten Schritte machen, die erste Entscheidung, dann werden wir es nie erreichen und nie von unserer Position oder dieser ungemütlichen Situation wegkommen und wachsen. Finanziell oder persönlich auch. Dieses Wachstum beginnt immer mit einer Entscheidung.
Wirtschaftsmacher.com: Und Menschen, die jetzt sagen: „Ich habe kein Geld zum Investieren“, ist das aus Ihrer Sicht eher Gewohnheit? Ist es Faulheit oder vielleicht doch auch fehlende Bildung?
Yaima Echtinger: Ja, natürlich, die Bildung hat viel damit zu tun. Aber diese Menschen, die sagen: „Ich habe kein Geld zum Investieren“, das hat auch mit diesen Blockaden zu tun, die wir drinnen haben. Das kommt in vielen Fällen sicher von unseren vorherigen Generationen. Also wir tragen das von Omas, Mama, von Omas, wir von unseren Eltern und das geben wir weiter und weiter. Wenn wir diese Blockade nicht durchbrechen, dann geben wir das wirklich weiter. Und das Problem ist: Jetzt noch dabei können wir uns das Leben leisten, aber unseren Kindern – alles wird teuer. Und wenn wir das Fundament jetzt in dem Moment nicht bauen, dann können unsere Kinder es sehr schwer haben. Ich sage mal so: Wir sind Vorbilder für unsere Kinder. Und ich hätte mich damals natürlich zweimal entscheiden können. Ich hätte damals natürlich sagen können: „Oh mein Gott, ich habe jetzt kein Geld, was mache ich jetzt?“ Und gar nichts unternehmen. Dann hätte ich mein Eigentum verloren. Dann hätte meine Tochter vielleicht nichts anzuziehen gehabt. Ich habe hier keine Familie, ich bin Kubanerin. Ich bin alleine auf mich gestellt. Aber ich habe mich entschieden. Und die Entscheidung bleibt bei jedem selbst. Entweder ich mache das richtig oder ich lasse den Zufall meine Zukunft entscheiden. Die zwei Wege gibt es immer.
Wirtschaftsmacher.com: Ein großes Thema sind ja eben auch die Pensionen aktuell. Wie können sich Menschen wirklich davor schützen, später im Alter von der staatlichen Pension abhängig zu sein?
Yaima Echtinger: Das ist eine sehr tolle Frage. Zu der anderen Frage noch: Finanzielle Fülle beginnt im Kopf. Und wenn wir wirklich schon so weit sind, dass wir sagen: Okay, es gibt ein bisschen mehr als nur das, was der Staat mir anbieten kann, dann beginne ich zum Beispiel mit einem Fonds, mein Vermögen aufzubauen für die Pension. Ganz wichtig ist: Ein Fonds reicht theoretisch aus. Für die Konservativen, die sagen: „Okay, ich will es gelassen haben, ich will einmal im Jahr hineinschauen.“ Das reicht vollkommen aus. Ein stabiler Fonds, der realistisch schon circa sieben oder acht Prozent anbietet und dann langfristig hineinlaufen lässt. Zehn, zwanzig Jahre, je nachdem, wie lange wir bis zur Pension haben. Und dann mit diesem Auftrag, was ich damals vorher schon erklärt habe – das ist ein Sparplan, nennen wir das in der Investmentwelt – dann bauen wir das Ganze auf. Nur mit diesem Fonds, der sieben bis acht Prozent realistisch anbietet, steigere ich meine Inflationsrate von aktuell drei bis vier Prozent. Das heißt, ich habe noch ein bisschen Geldgewinn drin für meine Pension, für meinen Vermögensaufbau, plus das, was ich monatlich hineinschieße. Genau, und deswegen ist das der richtige Weg, um sich eine erfüllte Pension aufzubauen, ohne Stress. Und wirklich: Das schlägt alles, das rettet dein Geld. Investment rettet dein Geld und auch deine Zukunft und vielleicht die von deinen Kindern.
Wirtschaftsmacher.com: Und dazu vielleicht auch noch abschließend: Investmentakademie Pongau. Was ist für Sie persönlich die große Vision? Wo sehen Sie sich da in den nächsten fünf bis zehn Jahren und was wünschen Sie sich vielleicht auch für Kunden, für die Menschen allgemein um das Thema Geld und Investment?
Yaima Echtinger: Meine Investmentakademie – die Präsenz ist in Pongau, aber online ist es auch möglich. Ich habe auch Kunden aus Wien und ganz Österreich und sogar Deutschland. Grundsätzlich wünsche ich mir – und das wäre ein Wunsch von mir –, dass wir diese Investitionswelt in diesem deutschsprachigen Raum so normal wie möglich putzen. Dass jeder die Möglichkeit hat, ein bisschen Geld nebenbei zu haben, ohne sich Sorgen zu machen. Also dass sie sich konzentrieren können und gerne beruflich arbeiten können, egal ob angestellt oder selbstständig oder wie auch immer. Oder in der Pension auch. Es gibt viele Menschen in Pension, die heutzutage die Kosten nicht mehr decken können. Und die müssen wirklich – zum Beispiel einen Bericht habe ich vor Kurzem gesehen – wo die Dame schon einmal im Jahr auf Urlaub verzichten musste. Das tat mir wirklich leid. Für Investieren gibt es kein Alter. Und wenn wir diese finanzielle Bildung so lernen, dann sind wir auf der sicheren Seite, finanziell gesehen. Und das wäre mein großer Wunsch und meine Mission: Dass jeder das kann. Also jeder kann investieren lernen.
Wirtschaftsmacher.com: Jeder, der sich jetzt auch angesprochen fühlt und gerne seinen Kontostand wachsen sehen möchte, kann ja auch wirklich in einem ersten Gespräch mit Ihnen herausfinden, ob es vielleicht passt für eine Zusammenarbeit. Wie sollte man da am besten mit Ihnen in Kontakt treten?
Yaima Echtinger: Ganz einfach auf meiner Webseite www.jaima-echtinger.com. Da habe ich unter der Rubrik „Termin“ meinen Terminkalender und da können Sie ein kostenloses Strategiegespräch buchen.
Wirtschaftsmacher.com: Frau Echtinger, vielen Dank, dass Sie heute bei uns waren.
Yaima Echtinger: Danke, dass ich hier sein darf.
Wirtschaftsmacher.com: Danke und auch Ihnen vielen Dank fürs Zusehen.
